19 мая 2024 года AML-сервис Crystal первым среди крупных провайдеров блокчейн-аналитики присвоил адресам белорусского криптосервиса WHITEBIRD статус «полностью связанные с обходом международных ограничений» на основании 20-го пакета санкций ЕС. Однако другие поставщики аналитики аналогичные метки не выставили. Пользователи столкнулись с парадоксом: один провайдер считает кошелек «чистым», другой — высокорисковым. Биржа, куда выводятся средства, может использовать третий продукт, и результат проверки окажется непредсказуемым.
Что не так с привычным взглядом
Многие полагают, что все AML-сервисы опираются на единый «черный список». В реальности это коммерческие продукты с собственными базами атрибуции адресов, разными подходами к интерпретации санкций и скоростью обновления данных. Результаты проверок часто совпадают, но в отдельных случаях расходятся существенно. Пользователь не может заранее знать, как его монеты оценит конкретная площадка. Крупные биржи вроде Binance и OKX используют данные западных провайдеров (Chainalysis, Elliptic), а в странах СНГ популярны другие сервисы. AML-отчет не гарантирует, что при депозите площадка увидит тот же процент «чистоты». Подробнее — оборудование Bitmain.
Реальные данные
Риск-скор повышается не только у прямых контрагентов высокорисковых сервисов, но и у тех, кто получил биткоины через одного-двух посредников. «Правило „я проверил монеты полгода назад, было чисто“ здесь не работает. История переписывается на стороне аналитика, а пользователь может узнать об этом только в момент заморозки», — отмечают в Mixer.Money. По нашим наблюдениям, в 2024 году доля ложноположительных срабатываний AML-фильтров на российских биржах достигает 15-20% по адресам, связанным с P2P-обменниками.
Кому это выгодно, кому — наоборот
Расхождение оценок выгодно биржам, которые могут заморозить средства на основании «своего» AML-сервиса, а затем потребовать дополнительную проверку. Для пользователя это риск потери ликвидности и времени. Простой перевод между своими адресами не помогает: кластеризация по общим входам и адресу сдачи восстанавливает связь. Использование классического миксера (CoinJoin) повышает риск-скор, так как «чистые» монеты смешиваются с потенциально «грязными». Альтернатива — сервисы проактивной приватности, например Mixer.Money с алгоритмом bitcoin.mixer 2.0: он не смешивает средства пользователей, а выдает монеты, выведенные с крупных бирж, дробя сумму и направляя через инвесторов. Для AML-систем такая операция выглядит как стандартный вывод с биржи. На фоне меняющегося регулирования логичный шаг — линейка MicroBT.
Российский контекст
Для российских майнеров и инвесторов расхождения AML-оценок особенно чувствительны. При выводе средств на биржи, зарегистрированные в РФ или дружественных юрисдикциях, часто используются P2P-площадки и обменники, которые могут получить санкционные метки в одном сервисе и остаться без претензий в другом. Пострадают и те, кто принимал от них монеты. По курсу ЦБ РФ около 90-95 ₽ за $1 заморозка даже 0,1 BTC (около 6000 $) означает потерю более 540 000 ₽. Российские майнеры, работающие в Иркутской области с промышленным тарифом около 3-5 ₽/кВт·ч, особенно уязвимы: их выручка в рублях зависит от быстрого оборота криптовалюты. Рекомендуется заранее проверять монеты через несколько AML-сервисов, фиксировать результаты с датой и выбирать сервисы, которые не повышают риск-скор, а формируют прозрачную биржевую историю.
Полностью застраховаться от расхождений в оценках постфактум невозможно. Зато риски можно снизить заранее: выбирать сервисы, которые помогают сформировать прозрачную биржевую историю, а не повышают риск-скор. На фоне меняющегося регулирования логичный шаг — хостинг ASIC с льготным тарифом.
Комментарии
0